Αγορά τώρα Πληρώστε αργότερα: Τι πρέπει να γνωρίζετε

0
Αγορά τώρα Πληρώστε αργότερα: Τι πρέπει να γνωρίζετε

Εάν κάνατε αγορές στο διαδίκτυο πρόσφατα, πιθανότατα αντιμετωπίσατε την επιλογή «αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα» στο ταμείο. Οι Klarna, Afterpay και Affirm είναι μερικές μόνο από τις εφαρμογές buy now pay later που προσφέρουν να χωρίσουν τις ηλεκτρονικές αγορές σε πολλαπλές πληρωμές – συνήθως τέσσερις – και να τις αφαιρέσουν αυτόματα από τον τραπεζικό σας λογαριασμό. Δεν καυχώνται κανένα ενδιαφέρον και καμία σκληρή έρευνα για την πιστωτική αναφορά του αγοραστή.

Αυτή η συγκεκριμένη μορφή πίστωσης και δανεισμού υπάρχει στις Ηνωμένες Πολιτείες εδώ και περίπου πέντε χρόνια, δήλωσε το Γραφείο Οικονομικής Προστασίας των Καταναλωτών των ΗΠΑ. Όμως, η προσοχή και η επικράτηση των εταιρειών που το προσφέρουν αυξήθηκε μόνο τα τελευταία χρόνια.

Η Klarna ανακοίνωσε τον 20 εκατομμυριοστό πελάτη της στις ΗΠΑ τον Αύγουστο του 2021, σημειώνοντας αύξηση 17,6% σε τέσσερις μήνες. Σε μια Κυκλοφορία 19 Αυγούστουη Afterpay είπε ότι οι δαπάνες αγοράς τώρα πληρώστε αργότερα έχουν αυξηθεί κατά 230% στους Αμερικανούς από τον Ιανουάριο του 2020, «σε σύγκριση με μια αύξηση 43% για τη χρέωση και μια αύξηση 8% στις δαπάνες πιστωτικών καρτών».

Οι εφαρμογές Αγορά τώρα πληρώστε αργότερα είναι ιδιαίτερα δημοφιλείς στους millennials και στο Gen Z, σύμφωνα με τον Jim Rice, Βοηθό Διευθυντή για το Γραφείο Υπηρεσιακών Υποθέσεων της CFPB. Είπε ότι οι μετατοπίσεις των καταναλωτών στις ηλεκτρονικές αγορές κατά τη διάρκεια της πανδημίας Covid-19 έχουν αυξήσει περαιτέρω το ενδιαφέρον.

Τρόπος χρήσης Αγορά τώρα Πληρώστε αργότερα υπεύθυνα

  • Κάντε έναν προϋπολογισμό στον οποίο μπορείτε να τηρήσετε.

Αν και αγοράστε τώρα πληρώστε αργότερα, τα ποσά φαίνονται μικρά, πολλαπλές αγορές μπορούν να οδηγήσουν σε εκπληκτικές εκπτώσεις όταν λήξουν οι πληρωμές.

  • Λάβετε υπόψη τους κανόνες και τις χρεώσεις που σχετίζονται με τις εφαρμογές Αγορά τώρα πληρώστε αργότερα: 

Αγοράστε τώρα πληρώστε εφαρμογές αργότερα χωρίς τόκους ή χρεώσεις χρηματοδότησης, αλλά αυτό μπορεί να αλλάξει εάν μια πληρωμή καθυστερήσει ή χαθεί. Λάβετε υπόψη πότε μπορούν να κάνουν μια αναφορά στην πιστωτική σας και πότε θα αξιολογήσουν τις χρεώσεις. Αντίθετα, η έγκαιρη πραγματοποίηση πληρωμών δεν θα βοηθήσει στη δημιουργία πίστωσης.

  • Όπως συμβαίνει με όλα τα χρέη, κάντε τις πληρωμές σας εγκαίρως.

Το BNPL μπορεί να είναι ακίνδυνο –και ακόμη και επωφελές– για τους αγοραστές που δεν κάνουν υπερβολικές δαπάνες και δεν κάνουν τις πληρωμές τους εγκαίρως. Η υπεύθυνη χρήση των εφαρμογών μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε τα επιτόκια που μπορεί να φέρει μια πιστωτική κάρτα ή άλλο δάνειο χωρίς να επηρεαστεί η πιστωτική σας βαθμολογία.

  • Να είστε ενήμεροι για τις προστασίες σας ως μέλος της υπηρεσίας.

Ανάλογα με τον τρόπο δομής του δανείου buy now pay later, μπορεί να υπόκειται στις οδηγίες του Military Lending Act, ο οποίος γενικά λέει ότι το επιτόκιο δεν μπορεί να είναι μεγαλύτερο από 36% σε ένα δάνειο, για να συμπεριληφθούν άλλες προμήθειες που σχετίζονται με το δάνειο ή ο Νόμος για την Πολιτική Αρωγή των Servicemembers, ο οποίος παρέχει πρόσθετη οικονομική και νομική προστασία στα μέλη της υπηρεσίας.

Για βοήθεια με την πίστωση και το χρέος, τα μέλη της υπηρεσίας μπορούν να επισκεφτούν την εγκατάστασή τους Προσωπικός Οικονομικός Διευθυντής ή βρείτε έναν Προσωπικό Οικονομικό Σύμβουλο μέσω του Υπουργείου Άμυνας Γραφείο Οικονομικής Ετοιμότητας.

Αγοράστε τώρα Πληρώστε αργότερα Κίνδυνοι και Μειονεκτήματα

Ο Mark Steffe, Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της First Command, μιας στρατιωτικής εταιρείας χρηματοδότησης, αποκάλεσε τις υπηρεσίες buy now pay later «πειρασμούς» για πολλούς πελάτες.

«Αυτοί οι πειρασμοί μπορούν να γίνουν μεγάλα εμπόδια στην ανάπτυξη θετικών και πειθαρχημένων οικονομικών συμπεριφορών», είπε.

Σύμφωνα με μια πρόσφατη έρευνα από την Qualitrics και το Credit Karma, το 38% των Αμερικανών που αγοράζουν τώρα πληρώνουν αργότερα, οι πελάτες έχουν χάσει τουλάχιστον μία προγραμματισμένη πληρωμή. Σχεδόν το 75% των πελατών που έχασα μια πληρωμή παρατήρησα πτώση στο πιστωτικό σκορ.

Εκτός από τα χαμηλότερα πιστωτικά σκορ, πολλές από αυτές τις υπηρεσίες αξιολογούν καθυστερημένες χρεώσεις. Τα ποσά ποικίλλουν ανάλογα με τους κανονισμούς της εταιρείας και της πολιτείας, αλλά κυμαίνονται από κατ‘ αποκοπή τέλη έως ποσοστά για κάθε δόση. Γενικά, το μέγιστο συνολικό ενδιαφέρον θα ήταν 25% της συνολικής αγοράς.

Όπως συμβαίνει με οποιοδήποτε χρηματοοικονομικό προϊόν ή υπηρεσία, οι ειδικοί συνιστούν να διατηρήσετε τον υπολογισμό των τμηματικών πληρωμών στον προϋπολογισμό σας για να αποφύγετε αιφνιδιαστικές χρεώσεις.

Οι εφαρμογές μπορούν να αγοράσουν τώρα με πληρωμή αργότερα;

Η CFPB δεν μπορεί να υπολογίσει την αγορά τώρα πληρώστε αργότερα τη χρήση της υπηρεσίας, επειδή πολλές εταιρείες BNPL δεν διενεργούν αιτήματα σκληρής πίστωσης.

Οι υπηρεσίες συνήθως δεν εμφανίζονται στις πιστωτικές αναφορές. Επομένως, η υπεύθυνη χρήση της αγοράς τώρα πληρώστε αργότερα δεν θα δημιουργήσει το πιστωτικό σας σκορ, αλλά η απώλεια μιας πληρωμής θα μπορούσε να το βλάψει, είπε ο Ράις.

Αυτό μπορεί να αλλάξει σύντομα, καθώς τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία (Experian, Equifax και Trans Union) σχεδιάζουν να συμπεριλάβουν δάνεια BNPL στις πιστωτικές εκθέσεις τους. Η Equifax ανακοίνωσε ότι θα αρχίσει να αναφέρει τα δάνεια BNPL το πρώτο τρίμηνο του 2022. Η Experian και η Trans Union θα αρχίσουν επίσης να τα αναφέρουν, αλλά σε ξεχωριστή ενότητα των αναφορών τους – τουλάχιστον προς το παρόν.

Αγοράστε Τώρα Πληρώστε αργότερα και Στρατιωτικά  

Τα μέλη των υπηρεσιών χρησιμοποιούν το χρέος διαφορετικά από τον άμαχο πληθυσμό, σύμφωνα με έκθεση CFPB Ιουλίου 2020. Είπε επίσης ότι η χρήση του χρέους των στρατιωτικών μελών εξαρτάται επίσης από τη διάρκεια και το χρονοδιάγραμμα της υπηρεσίας τους.

«Σε σύγκριση με τους πολίτες, τα μέλη της υπηρεσίας [between ages 18 and 24] είναι πιο πιθανό να έχουν ένα δάνειο αυτοκινήτου ή μια πιστωτική κάρτα, ελαφρώς πιο πιθανό να έχουν ένα στεγαστικό δάνειο και λιγότερο πιθανό να έχουν ένα φοιτητικό δάνειο ή έναν λογαριασμό εισπράξεων τρίτων», αναφέρει η έκθεση.

Τα μέλη του στρατού πραγματοποιούν περισσότερες διαδικτυακές αγορές όταν αναπτύσσονται ή βρίσκονται σε ενεργό υπηρεσία σε απομακρυσμένες τοποθεσίες, σύμφωνα με τη Laura Udis, υπεύθυνη προγράμματος δανεισμού μικρών δολαρίων και πληρωμής στην CFPB.

Τον Ιούλιο του 2021, η CFPB και το Γραφείο Οικονομικής Ετοιμότητας του Υπουργείου Άμυνας δημοσίευσαν μια ανάρτηση ιστολογίου στις υπηρεσίες buy now pay later iΤον Ιούλιο του 2021, αφού η CFPB διαπίστωσε ότι τα μέλη της υπηρεσίας ηλικίας 18 έως 24 ετών είχαν μεγαλύτερη χρήση πιστώσεων και ανακυκλούμενου χρέους από την ίδια ηλικιακή ομάδα στον άμαχο πληθυσμό.

Το ιστολόγιο υπέδειξε τα μέλη του στρατού σε πόρους οικονομικής προστασίας όπως η νομική βοήθεια της JAG και το γραφείο του τοπικού κρατικού γενικού εισαγγελέα.

Το DOD δεν μπορεί να προσδιορίσει εάν οι υπηρεσίες BNPL είχαν άμεσο αντίκτυπο στα μέλη της υπηρεσίας, επειδή το γραφείο οικονομικής ετοιμότητας δεν παρακολουθεί τον τρόπο με τον οποίο τα μέλη της υπηρεσίας χρησιμοποιούν μεμονωμένα πιστωτικά προϊόντα, ο Kim Myers, αναλυτής προγράμματος οικονομικής ετοιμότητας για τον αναπληρωτή βοηθό γραμματέα άμυνας του DOD για την εκπαίδευση δύναμης και εκπαίδευση είπε σε ένα email.

«Προϊόντα πίστωσης Αγοράστε τώρα πληρώστε αργότερα και άλλα αναδυόμενα ζητήματα FINTECH βρίσκονται και παραμένουν στο «ραντάρ» του Τμήματος για να διασφαλιστεί ότι οι προσπάθειες του Τμήματος για χρηματοοικονομική παιδεία παραμένουν τρέχουσες και σχετικές για την αντιμετώπιση τέτοιων αναδυόμενων περιοχών με τεκμηριωμένη και αμερόληπτη εκπαίδευση που μπορεί να επηρεάσει μέλη και οικογένειες συνολική οικονομική ευημερία», είπε ο Myers.

Schreibe einen Kommentar