Το TSP θα ανοίξει το παράθυρο Αμοιβαίων Κεφαλαίων το καλοκαίρι του 2022

1
Το TSP θα ανοίξει το παράθυρο Αμοιβαίων Κεφαλαίων το καλοκαίρι του 2022

Σύντομα οι υπάλληλοι του στρατού και της ομοσπονδιακής κυβέρνησης θα μπορούν να επενδύσουν σε περισσότερα από 5.000 αμοιβαία κεφάλαια μέσω του Thrift Savings Plan, σύμφωνα με έναν προτεινόμενο κανόνα στο Ομοσπονδιακό Μητρώο.

Επί του παρόντος, οι συμμετέχοντες στο Thrift Savings Plan μπορούν να επενδύσουν σε οποιοδήποτε από τα πέντε αμοιβαία κεφάλαια διαφοροποιημένου δείκτη που περιέχουν επενδύσεις στο S&P 500 (C fund), στο Dow Jones Index (S Fund), σε διεθνείς μετοχές (I fund) ή σε κρατικά ομόλογα και τίτλους (G και F funds). Διατίθενται επίσης ταμεία συνταξιοδότησης με ημερομηνία στόχου (L funds).

Από αυτό το καλοκαίρι, το TSP θα προσφέρει ένα «παράθυρο αμοιβαίων κεφαλαίων» στους επενδυτές για να αγοράσουν μερίδια αμοιβαίων κεφαλαίων. Ωστόσο, η ευκαιρία έρχεται με περισσότερο ρίσκο και πρόσθετες χρεώσεις.

Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε.

Πίνακας περιεχομένων
  1. Τι είναι το Αμοιβαίο Κεφάλαιο;
  2. Πόσο κοστίζουν τα αμοιβαία κεφάλαια TSP;
  3. Απαιτήσεις Αμοιβαίων Κεφαλαίων TSP
    1. Πώς λειτουργεί το παράθυρο Αμοιβαίων Κεφαλαίων TSP
  4. Το TSP Mutual Fund Manager θα εκσυγχρονίσει την πλατφόρμα
    1. Εφαρμογή TSP Mobile and More Ahead
    2. Μετάβαση μπορεί να περιορίσει την πρόσβαση TSP τον Μάιο

Τι είναι το Αμοιβαίο Κεφάλαιο;

Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι δεξαμενές χρημάτων επενδυτών που διατίθενται σε άλλες επενδύσεις, συμπεριλαμβανομένων μετοχών, ομολόγων και άλλων τίτλων. Οι επενδυτές αγοράζουν μετοχές απευθείας από αμοιβαία κεφάλαια αντί να αγοράζουν από άλλους επενδυτές σε μια μεγαλύτερη αγορά.

Τα αμοιβαία κεφάλαια δεν είναι τόσο διαφοροποιημένα όσο τα αμοιβαία κεφάλαια βασικού δείκτη του TSP, επομένως μπορεί να είναι επικίνδυνες επενδύσεις. Ωστόσο, δίνουν επίσης στους επενδυτές περισσότερο έλεγχο στις εταιρείες, τις αιτίες και τα ζητήματα στα οποία θέλουν να κατευθύνουν τα χρήματά τους, όπως τα περιβαλλοντικά, κοινωνικά και διακυβέρνησης (ESG).

Οι υπεύθυνες και βιώσιμες επενδύσεις βρίσκονται σε άνοδο. Σε ένα Έρευνα επενδυτών 2021η Callan, μια θεσμική επενδυτική εταιρεία, διαπίστωσε ότι ένα ρεκόρ 70% των ερωτηθέντων είτε ενσωματώνουν ήδη κεφάλαια ESG στις επενδυτικές τους αποφάσεις είτε το εξετάζουν.

Πόσο κοστίζουν τα αμοιβαία κεφάλαια TSP;

Σύμφωνα με το νόμο, οι συμμετέχοντες στο TSP χρησιμοποιούν το παράθυρο αμοιβαίων κεφαλαίων πρέπει να πληρώσει τέλη που δεν ισχύουν για τους επενδυτές βασικών κεφαλαίων.

Αυτά περιλαμβάνουν:

  • 95 $ ετήσια αμοιβή συντήρησης
  • 28,75 $ ανά συναλλαγή
  • Ετήσια χρέωση 55 $ για την κάλυψη των διοικητικών εξόδων, έτσι ώστε οι επενδυτές παραδοσιακών κεφαλαίων δεικτών να μην χρειάζεται να πληρώσουν για μια επιλογή που δεν χρησιμοποιούν. Το διοικητικό συμβούλιο έχει προτείνει την προσαρμογή αυτής της αμοιβής κάθε τρία χρόνια για να συμβαδίζει με το κόστος της υπηρεσίας.
  • Τυχόν προμήθειες και έξοδα ειδικά για μεμονωμένα αμοιβαία κεφάλαια

Αυτό είναι υπερβολικά ακριβό, σύμφωνα με τον αρθρογράφο του The Military Wallet και πιστοποιημένο οικονομικό σχεδιαστή Daniel Kopp.

«Σκέφτομαι έναν κατώτερο αξιωματικό ή ένα στρατολογημένο μέλος της υπηρεσίας με μόνο 40.000 $ στο TSP. Για τα τακτικά έξοδα TSP, πληρώνουν λιγότερα από 20 $ ετησίως», είπε ο Kopp.

Υποθέτοντας 12 μηνιαίες συναλλαγές αμοιβαίων κεφαλαίων, θα κόστιζε στον επενδυτή στο παράδειγμά του περίπου 565 $ ετησίως να συμμετάσχει στη νέα επιλογή – περισσότερο από 30 φορές την τιμή για την επένδυση κεφαλαίων με δείκτη.

„Το μόνο σενάριο όπου θα μπορούσα να δω ότι αυτό έχει νόημα είναι για κάποιον που έχει ένα σημαντικό υπόλοιπο TSP ας πούμε 500.000 $ ή περισσότερο με λίγα έως καθόλου περιουσιακά στοιχεία σε έναν IRA και θέλει να προσθέσει ορισμένες συγκεκριμένες επενδύσεις“, είπε ο Kopp.

«Ακόμα και τότε, θα τους συνιστούσα απλώς να έχουν πρόσβαση σε αυτούς τους παράγοντες με έναν IRA μέσω ενός θεματοφύλακα όπως η Vanguard, η Fidelity ή η Schwab. Αυτοί οι θεματοφύλακες δεν έχουν προμήθεια συναλλαγών για ETF και έχουν χιλιάδες αμοιβαία κεφάλαια χωρίς προμήθεια συναλλαγών.»

Απαιτήσεις Αμοιβαίων Κεφαλαίων TSP

Το Federal Retirement Thrift Investment Board έχει προτείνει περιορισμούς για την ελαχιστοποίηση του κινδύνου των επενδυτών.

  • Οι επενδυτές TSP πρέπει να έχουν τουλάχιστον 40.000 $ στους λογαριασμούς τους.
  • Η ελάχιστη αρχική μεταφορά για το παράθυρο του αμοιβαίου κεφαλαίου είναι 10.000 $.
  • Οι μεταφορές αμοιβαίων κεφαλαίων δεν μπορούν να υπερβαίνουν το 25% του υπολοίπου του δείκτη TSP ενός επενδυτή.

Οι μεταφορές αμοιβαίων κεφαλαίων θα υπολογίζονται επίσης στο μέγιστο όριο μεταφοράς μεταξύ αμοιβαίων κεφαλαίων του TSP των δύο ανά ημερολογιακό μήνα (εξαιρουμένου του ταμείου G).

Πώς λειτουργεί το παράθυρο Αμοιβαίων Κεφαλαίων TSP

Σύμφωνα με τον προτεινόμενο κανόνα, οι επενδυτές TSP πρέπει να δημιουργήσουν έναν λογαριασμό παραθύρου αμοιβαίων κεφαλαίων και να υπογράψουν μια αναγνώριση κινδύνου.

Αφού το κάνετε αυτό, μπορείτε να επιλέξετε να μεταφέρετε χρήματα από το υπόλοιπό σας TSP σε έναν λογαριασμό σάρωσης. Οι λογαριασμοί Sweep είναι αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς υψηλού επιτοκίου που κρατούν τα χρήματά σας μέχρι να επιλέξετε τα αμοιβαία κεφάλαιά σας.

Δεν μπορείτε να κατευθύνετε αυτόματες εισφορές σε αμοιβαία κεφάλαια ή να κάνετε ανάληψη χρημάτων από αυτά. Τα χρήματά σας πρέπει πρώτα να βρίσκονται σε ένα ταμείο ευρετηρίου. (Θυμάμαι: Οι μεταφορές εμπρός και πίσω ενδέχεται να επιφέρουν χρεώσεις).

Εάν λαμβάνετε πληρωμές από ένα TSP βάσει δικαστικής εντολής ή της IRS, οι λογαριασμοί κεφαλαίων ευρετηρίου σας πρέπει να έχουν αρκετά χρήματα για να τα καλύψουν.

Εάν τα κεφάλαια είναι ανεπαρκή, το Διοικητικό Συμβούλιο θα πραγματοποιήσει μια αυτόματη «αναγκαστική μεταφορά» από τον λογαριασμό sweep ή τις επενδύσεις σας στα αμοιβαία κεφάλαια πίσω στα κεφάλαια ευρετηρίου στην κατανομή της συνεισφοράς σας. Εάν έχετε λιγότερα από 25.000 $ σε αμοιβαία κεφάλαια, το Διοικητικό Συμβούλιο θα μεταφέρει αναγκαστικά ολόκληρο το υπόλοιπο.

Το TSP Mutual Fund Manager θα εκσυγχρονίσει την πλατφόρμα

Το νέο παράθυρο αμοιβαίων κεφαλαίων του TSP έχει δημιουργηθεί περίπου 13 χρόνια.

Το 2009, το Κογκρέσο εξουσιοδότησε (αλλά δεν απαιτούσε) το Federal Retirement Thrift Investment Board να προσφέρει την επιλογή στους συμμετέχοντες στο TSP αφού μια έρευνα έδειξε ενδιαφέρον των επενδυτών.

Το Συμβουλευτικό Συμβούλιο του Employee Thrift Advisory Council και το Διοικητικό Συμβούλιο – το οποίο διαχειρίζεται το Thrift Savings Plan – αρχικά διαφώνησαν σχετικά με τη δημιουργία του προγράμματος. Το 2014, το Διοικητικό Συμβούλιο παρουσίασε τα αποτελέσματα πολλών ετών μελέτης και το παράθυρο αμοιβαίων κεφαλαίων έλαβε ομόφωνη έγκριση το επόμενο έτος.

Το 2019 άρχισαν να κυκλοφορούν προτάσεις για υπηρεσίες τήρησης αρχείων. Το Διοικητικό Συμβούλιο ανέθεσε τη σύμβαση σε Ομοσπονδιακές Υπηρεσίες Accenture το 2020.

«Είναι τιμή να υποστηρίζω το FRTIB για να επανασχεδιάσει τις υπηρεσίες συνταξιοδότησης και να βελτιώσει την εμπειρία των πελατών του TSP», έγραψε η Elaine Beeman τον Νοέμβριο του 2020.

Ο Beeman είναι ο πολιτικός επικεφαλής και ανώτερος διευθύνων σύμβουλος της Accenture Federal Services. Είπε ότι η Accenture όχι μόνο θα εφαρμόσει την επιλογή αμοιβαίων κεφαλαίων, αλλά θα δημιουργήσει επίσης μια πιο σύγχρονη πλατφόρμα για τους επενδυτές TSP.

Εφαρμογή TSP Mobile and More Ahead

Η Accenture στοχεύει στον εξορθολογισμό των διαδικασιών ρουτίνας TSP και στη μείωση της γραφειοκρατίας εισάγοντας ψηφιακές υπογραφές, καταθέσεις επιταγών από κινητά για ανατροπές TSP και ένα ασφαλές ψηφιακό γραμματοκιβώτιο.

Οι επεκτάσεις εξυπηρέτησης πελατών περιλαμβάνουν 24ωρη αυτοματοποιημένη εικονική βοήθεια και μια αποκλειστική ζωντανή συνομιλία „ThriftLine“. Οι χρήστες μπορούν επίσης να καλέσουν την ανοιχτή γραμμή της ThriftLine για τηλεφωνική βοήθεια.

Η εφαρμογή για κινητά TSP, που έχει προγραμματιστεί να κυκλοφορήσει στα μέσα του 2022, θα επιτρέπει στους χρήστες να διαχειρίζονται το TSP τους και να επικοινωνούν με εικονικούς βοηθούς εν κινήσει. Η εφαρμογή θα διαθέτει εύκολες επιλογές σύνδεσης προσαρμοσμένες στο ενσωματωμένο λογισμικό του smartphone σας, όπως πρόσβαση δακτυλικών αποτυπωμάτων και αναγνώριση προσώπου.

«Οι νέες λειτουργίες θα δώσουν στους συμμετέχοντες περισσότερες επιλογές αυτοεξυπηρέτησης για να ανταποκριθούν στις προσδοκίες ενός ολοένα και πιο ψηφιακού, έμπειρου πελάτη TSP», είπε ο Beeman.

Μετάβαση μπορεί να περιορίσει την πρόσβαση TSP τον Μάιο

Σε μια ανακοίνωση του Φεβρουαρίου 2022 προς τους συμμετέχοντες στο TSP, ο Ravi Deo, εκτελεστικός διευθυντής του Federal Retirement Thrift Investment Board, είπε ότι ορισμένες συναλλαγές δεν θα είναι διαθέσιμες «για μια σύντομη περίοδο τον Μάιο του 2022».

«Αλλά μην ανησυχείτε, τα χρήματά σας θα επενδυθούν ακόμα κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου», είπε.

Οι αναμενόμενες ημερομηνίες μετάβασης περιγράφηκαν σε ένα μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου προς τους συμμετέχοντες στο TSP:

  • Αναμενόμενες ημερομηνίες μετάβασης: 16 Μαΐου έως την πρώτη εβδομάδα του Ιουνίου
  • Όλες οι συναλλαγές δεν είναι προσωρινά διαθέσιμες: 26 Μαΐου έως την πρώτη εβδομάδα του Ιουνίου
  • Αποκαταστάθηκε πλήρης πρόσβαση και συναλλαγές: πρώτη εβδομάδα του Ιουνίου

Η Deo είπε ότι οι χρήστες πρέπει να ρυθμίσουν ξανά την πρόσβαση στο λογαριασμό στο διαδίκτυο μετά τη μεταβατική περίοδο.

«Τους επόμενους μήνες, θα λάβετε επικοινωνίες από εμάς με οδηγίες για το πώς να ολοκληρώσετε αυτά τα βήματα», έγραψε στην ανακοίνωση.

Schreibe einen Kommentar